現在年輕人不敢進股市,主因是被金融海嘯給震撼到,事實上即便是金融海嘯前買進台灣500050),近十年的年化報酬率仍比定存好上數倍。而在股市持續生存下來,資金或操盤心法都不是最重要的,而是具有正確的投資理財觀念,才能穩定賺進財富。闕老師藉由其金融閱歷及實戰經驗來告訴年輕人在學校所沒教的投資理財觀念。本書推薦給年輕人及尚未開始進行投資的朋友閱讀。

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《智者從別人的失敗學到經驗,愚者僅能從自己的失敗記取教訓》

前言

從『走進我的交易室』一書中,我們知道投資重要的三件事,心態(Mind)、方法(Method)及資金(Money)。而能在變化莫測的股市持續生存下來,靠得不是有多大的資金,也不是多棒的操盤心法,而是倚靠正確的投資理財觀念,才能穩定地賺進財富。

現在年輕人不敢進股市,主因是被金融海嘯給震撼到,事實上在金融海嘯前買進台灣500050),近十年的年化報酬率仍有7%左右,比定存好上7倍。在書中闕老師藉由其金融閱歷及實戰經驗來告訴年輕人在學校所沒教的投資理財觀念。本書推薦給年輕人及尚未開始進行投資的朋友閱讀。

(圖片來源)

作者簡介:

闕又上

在台灣土生土長,從小就接觸商業活動,在他腦海中形塑了數字觀念與理財知識,現為財務規劃師(CFP)、美國又上成長基金經理人。近30年的投資管理生涯,歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗,其經驗彌足珍貴。並且優異的操盤成績,獲《路透社》(Reuters)譽為「擊敗華爾街的無名小子」。 

從小的經歷加上長期以來的財務規劃經驗讓他體悟到,理財是現代人生活中必要之務,期望透過這本書向讀者傳達正確的理財觀念,並學習和追求「均衡財富的人生五個球」,即工作、健康、家庭、朋友和心靈。

著作有: 每年10分鐘,讓你的薪水變活錢你沒學到的巴菲特:股神默默在做的事

 

內容摘錄及老牛觀點:

★學校沒有教的理財學分,你應該從這一本開始:
1.談「分身」,讓錢為你幹活!
2.談「神奇複利」,國王要付多少米?
3.用「72」神奇數字,判斷你的投資是否夠聰明?
4.以「賣菸」這件小事,透析「股東權益報酬(ROE)」
5.巷口的投資學,從小7學會善用每一個利基點
6.從美國人的運動精神,看投資上的「攻擊」與「防守」
7.「大量閱讀」能在重要時刻做出正確判斷
8.談「誠實」,投資的金斧頭和銀斧頭
9.談「習慣」,學會自己為自己負責吧!
10.談「投資性格」,學習認識自己
11.論「創業」,喜宴上的小本生意
12.談「價值投資」,滾出人生財富的「雪球」
13.談「能力圈」,億萬身價小祕書的祕密
14.「愛」是所有財富的種子!
15. 談「執行力」,華麗的跌倒,勝過無謂的徘徊

 

 

★多數人渴望早日獲得財務自由,但渴望歸渴望,能擁有提早退休實力的人並不多。原因可能有幾點:

1. 對創造投資分身的重視程度不夠;

2. 作法不對或觀念偏差;

3. 缺乏專業知識;

4. 性格使然。

 

老牛觀點:

『財務自由』是各位都想到達的新大陸,但一如馬雲所說許多年輕人是「晚上想想千條路,早上起來走原路」,對於投資理財僅限於嘴巴講講而無努力實踐,可先從閱讀來增加專業知識及調整作法。另外,須找到適合自己性格的投資模式,例如:主動投資/被動投資。

 

★放在銀行應是短期急用的錢,若中長期的資金則不應該放在銀行,原因有4:

1. 錢存在銀行,購買力就不見了。

2. 人在辛苦工作,錢卻在輕鬆睡覺。

3. 理財沒做好,要注意溫水煮青蛙效應。

4. 選錯投資工具,就會耽誤目標的達成。

 

老牛觀點:

以過去歷史來看,因為通膨的關係物價上漲而造成實質購買力下降,所以將定存當成投資工具,以定存1%的利率來計算,所投資的資金要等72年才會翻倍。選擇合適的投資工具將有助於提早達到財務自由,正是所謂的「你不理財,財不理你!」

 

★許多投資者夢想著一夜致富,而付出慘痛的代價。超高的投資報酬率往往伴隨極大風險,務必要拒絕不誠實的誘惑;一生的理財絕對也要記得遠離老鼠會或以高利借款給別人,並且避開地下錢莊。

 

對理財沒興趣或時間有限、希望用簡單方式致富的人,可以採用被動投資方式,例如代表美國股市的「SPY」或代表台灣股市的「台灣50」,他有4大精神:

1. 讓一流的公司及企業家為你工作

2. 參與和獲利於經濟成長

3.避開挑選單一公司的誤判

4. 「簡單」、「安全」、「有績效」三個特色

 

老牛觀點:

不過作者也說相對於對理財感興趣且個性適合的人,可以進行主動投資來擴大戰果。就像作者所講述主動投資與被動投資的例子,就像是一位適合唸醫學院的學生卻勉強就讀於文學院,那會變成文學院多了一個蠢才,而醫學院卻少了一個天才,採用了不適合自己個性的投資方式便會如此。

 

老牛總結:

★作者在書中不時以寓言、自身經歷及給孩子的信來當成各章節開頭,能順利輕鬆地引導讀者進入情境。本書提供了很棒的理財觀念,內容相當適合年輕人及尚未開始進行投資的朋友閱讀。

資產配置是分散投資風險的好方法,資產配置者會借重不同的資產,例如股票、公債、房地產、外幣等投資商品並且及現金等混搭投資組合,利用該五樣資產的特性正反互補效應來組合。像是股票上漲時,公債可能會下跌;美元下跌時,黃金可能會上漲。

★從廣播訪談中知道闕老師所管理的基金光上半年的績效就高達30%以上,但卻因一次誤判導致績效大幅下滑,如何處理這樣的誤判情勢是我們要學習的。另外這也讓我思考到最近飆股何其多,如果跟風買股的話,績效也可能會一飛衝天,但倘若因此慘賠的話,自己是否已擬定應對策略。老牛還是認為應堅守能力圈及維持穩健的投資策略,安穩地賺進應得的報酬!

 

此書還有許多豐富內容值得投資人學習,老牛僅為導讀部份內容。

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